近期，多家銀行陸續(xù)將直銷銀行、信用卡、企業(yè)銀行、生活服務(wù)類App的相關(guān)功能與服務(wù)整合至手機(jī)銀行App。
所謂App“瘦身”，是指銀行將之前開(kāi)發(fā)推出的使用率低、服務(wù)功能重復(fù)、服務(wù)效率不高的App進(jìn)行裁撤，并對(duì)其功能進(jìn)行有效整合，實(shí)現(xiàn)銀行App操作的直接化、簡(jiǎn)單化和快捷化，提高用戶體驗(yàn)感。
對(duì)銀行而言，App“瘦身”與功能整合已成為大勢(shì)所趨。一方面，去年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)移動(dòng)應(yīng)用統(tǒng)籌管理，建立移動(dòng)應(yīng)用臺(tái)賬，完善準(zhǔn)入退出機(jī)制，統(tǒng)籌各部門及各分支機(jī)構(gòu)的移動(dòng)應(yīng)用建設(shè)規(guī)劃，合理控制移動(dòng)應(yīng)用數(shù)量。對(duì)用戶活躍度低、體驗(yàn)差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的移動(dòng)應(yīng)用及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運(yùn)營(yíng)。
另一方面，目前各銀行App功能雖覆蓋了理財(cái)、支付、信用卡、直銷銀行等不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，但仍存在不少功能性“缺陷”：客戶使用體驗(yàn)不便捷、不流暢；辦理一筆業(yè)務(wù)需在多個(gè)應(yīng)用間切換，這種碎片化操作導(dǎo)致客戶體驗(yàn)下降，影響了客戶使用意愿。比如，銀行App和旗下的信用卡App在一些查詢、繳費(fèi)等功能上存在重復(fù)，用戶辦理跨業(yè)務(wù)還需頻繁切換，登錄密碼、資產(chǎn)信息難以同步。
此外，近年來(lái)銀行App普遍面臨著“流量尷尬”。數(shù)據(jù)顯示，2023年至2025年間，我國(guó)手機(jī)銀行App用戶黏性明顯下滑，用戶單機(jī)單日有效使用時(shí)間從4.93分鐘跌至2.7分鐘。可見(jiàn)，這些問(wèn)題唯有通過(guò)“瘦身”并整合功能來(lái)解決，App才能發(fā)揮更大作用。
銀行App“瘦身”，意在重構(gòu)服務(wù)生態(tài)。其一，提高客戶體驗(yàn)感和滿意度。通過(guò)裁撤冗余App，將多種功能集成于一體，可讓主App提供“一站式”服務(wù)，既簡(jiǎn)化操作流程，提高用戶體驗(yàn)，又能提升用戶黏性。
其二，降低運(yùn)行維護(hù)成本。關(guān)停部分使用頻率低的App，可顯著削減重復(fù)的技術(shù)開(kāi)發(fā)與運(yùn)營(yíng)成本，將資源集中投入到銀行App核心功能迭代升級(jí)之中。比如，強(qiáng)化生物識(shí)別、智能客服、風(fēng)控模型等關(guān)鍵技術(shù)，提升服務(wù)的安全性與智能化水平，使銀行App更能滿足客戶需求。
其三，加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。隨著金融科技的深度應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更強(qiáng)調(diào)精細(xì)化，聚焦服務(wù)質(zhì)量與用戶體驗(yàn)的提升。未來(lái)，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的進(jìn)一步滲透，銀行App將實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的功能定制與更智能的服務(wù)推送，成為銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵陣地。
其四，提升數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)合規(guī)能力。通過(guò)整合銀行App功能，便于實(shí)時(shí)監(jiān)控異常交易，切實(shí)降低App運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及管控能力，最終確保銀行與客戶資金安全。
銀行App整合不是簡(jiǎn)單的數(shù)量縮減，而是運(yùn)營(yíng)理念的深刻變革。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)進(jìn)一步滲透，從根本上促進(jìn)App從產(chǎn)品導(dǎo)向到用戶導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，最終推動(dòng)行業(yè)由規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量效益轉(zhuǎn)型，使銀行App“輕裝快跑”邁向更高質(zhì)量的發(fā)展階段。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者 莫開(kāi)偉）
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